是時(shí)候輪到傳統(tǒng)金融行業(yè)的“土豪”們惶惶不可終日了！

10月28日，百度理財(cái)攜手華夏基金首日亮相，被網(wǎng)民熱情追捧。截止當(dāng)天下午14：50，百度理財(cái)銷(xiāo)售超過(guò)10億元人民幣，參與購(gòu)買(mǎi)用戶(hù)超過(guò)12萬(wàn)戶(hù)，輕松取得開(kāi)門(mén)紅。之前的6月13日，阿里巴巴發(fā)布了“余額寶”，兩個(gè)月吸納資金250億元人民幣。當(dāng)時(shí)，余額寶的橫空出世讓業(yè)界極為震撼，大家都在研究余額寶。沒(méi)想到阿里剛走，百度就前后腳接踵而至。這幾乎是一次全民互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膯⒚蛇\(yùn)動(dòng)。

世道變了。如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)的火爆發(fā)展和繁榮，那些以往被金融業(yè)視為“屌絲”的互聯(lián)網(wǎng)公司，憑借在新價(jià)值鏈條上的創(chuàng)新，打通互聯(lián)網(wǎng)與金融。互聯(lián)網(wǎng)金融正如洪水猛獸，開(kāi)始一點(diǎn)點(diǎn)改變著金融行業(yè)的格局。千言萬(wàn)語(yǔ)，匯成一句話(huà)：理財(cái)民主化。

從百度公布的搜索數(shù)據(jù)來(lái)看，網(wǎng)上理財(cái)已經(jīng)成為網(wǎng)友關(guān)注的熱點(diǎn)。用戶(hù)搜索請(qǐng)求中每天有3.3億次與“理財(cái)”密切相關(guān)，且用戶(hù)規(guī)模和需求強(qiáng)度都呈持續(xù)上升態(tài)勢(shì)。這說(shuō)明什么？說(shuō)明中國(guó)人民的理財(cái)需求并未被充分滿(mǎn)足。

我曾寫(xiě)到，發(fā)現(xiàn)、獲取和經(jīng)營(yíng)用戶(hù)是互聯(lián)網(wǎng)最本質(zhì)的商業(yè)三部曲。讓更多的用戶(hù)在自家的商業(yè)體系內(nèi)沉淀，并且盡可能打造閉環(huán)從而價(jià)值最大化，幾乎是每家互聯(lián)網(wǎng)公司的邏輯。網(wǎng)民有這么大的需求，又能賺錢(qián)，為什么不干？

以百度為例，作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的第一入口，其有著海量的用戶(hù)基礎(chǔ)，擁有大數(shù)據(jù)分析挖掘技術(shù)，可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的思維，利用大數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)，充分了解大眾的理財(cái)需求和偏好，基于用戶(hù)體驗(yàn)進(jìn)行金融產(chǎn)品的定制和購(gòu)買(mǎi)創(chuàng)新。而這些優(yōu)勢(shì)資源與金融機(jī)構(gòu)有機(jī)融合，將為金融行業(yè)的發(fā)展注入新的活力。當(dāng)然，阿里巴巴、騰訊都具備類(lèi)似的當(dāng)量。

“互聯(lián)網(wǎng)逆襲金融”的革命正在如火如荼地進(jìn)行，阿里巴巴只能算是打響了第一槍。百度接著插上了第二面旗幟，后面騰訊顯然也會(huì)進(jìn)來(lái)，8月份，微信5.0版與“財(cái)付通”已經(jīng)悄然打通。包括京東、蘇寧等巨頭也都在暗中布局，他們和傳統(tǒng)金融業(yè)、他們之間的激烈沖突將會(huì)頻繁出現(xiàn)。

面對(duì)造反派一個(gè)又一個(gè)揭竿而起，傳統(tǒng)金融業(yè)非常緊張。然而，監(jiān)管層卻有著自己的考慮。8月13日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余13日在北京出席2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)時(shí)，對(duì)金融業(yè)的“攪局者”——互聯(lián)網(wǎng)金融予以認(rèn)可，稱(chēng)傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)形成了互相博弈、互相促進(jìn)的態(tài)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新精神應(yīng)值得肯定。

劉士余指出，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)注意防范風(fēng)險(xiǎn)，兩個(gè)底線(xiàn)不能碰，不能擊穿：一是非法吸收公共存款，二是非法集資。他提醒互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者注意操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。劉士余同時(shí)表示，“(監(jiān)管)不會(huì)把行政手段——‘看得見(jiàn)的手’伸到健康發(fā)展的有機(jī)體里，該有什么就有什么，還是讓市場(chǎng)環(huán)境自己決定吧?！?/span>

毋庸諱言，百度等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為金融行業(yè)的新玩家，會(huì)給傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展思維帶來(lái)一定的沖擊，給原有的金融行業(yè)管理方式帶來(lái)某些挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)公司的金融創(chuàng)新之路也難免崎嶇。然而，正如德圣基金研究中心創(chuàng)始人、首席分析師江賽春所言：“互聯(lián)網(wǎng)金融仍然處在開(kāi)局階段，這種金融創(chuàng)新，將為老百姓帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的收益。對(duì)于國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司在金融方面的探索與創(chuàng)新，政府應(yīng)該保護(hù)和支持，促進(jìn)這個(gè)行業(yè)健康發(fā)展?！?/span>

從用戶(hù)角度，百度等巨頭進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融有著明顯的優(yōu)勢(shì)。因?yàn)樗麄儾粌H擁有廣泛的用戶(hù)基礎(chǔ)，更有領(lǐng)先的技術(shù)實(shí)力：一方面，搜索技術(shù)能夠促進(jìn)信息獲取的公平性，降低需求和資源對(duì)接的成本，提高整個(gè)鏈條的效率；另一方面大數(shù)據(jù)分析技術(shù)還可以幫助金融機(jī)構(gòu)推出更適合市場(chǎng)的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的C2B（個(gè)人向企業(yè)）產(chǎn)品定制----這些，都是傳統(tǒng)金融業(yè)不可能提供的體驗(yàn)，網(wǎng)民當(dāng)然會(huì)拍雙手叫好。

門(mén)口來(lái)了“野蠻人”，他們勢(shì)不可擋地強(qiáng)行闖入傳統(tǒng)金融的禁臠。全民互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)臅r(shí)代已經(jīng)到來(lái)。無(wú)論你承認(rèn)還是不承認(rèn)，他們就在那里，并且越來(lái)越強(qiáng)壯。怎么辦？擁抱變化。

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